Cuando tenemos que dar dinero a alguien de forma inmediata en España, solemos recurrir a Bizum. Sin embargo, este servicio de pago con el móvil solo está operativo dentro de nuestras fronteras. Por lo tanto, no podemos utilizarlo para pagar en el extranjero. Para esos casos, utilizamos uno de los servicios de pago más utilizados a nivel mundial: PayPal. Además de para las compras online, esta plataforma de Elon Musk también sirve para realizar transacciones o para pagar con moneda extranjera y ahorrarse las altas comisiones.
Una de las ventajas del euro, que es la moneda oficial de la mayoría de países de la Unión Europea, es que no hay problemas con cambios de divisas a la hora de viajar. No obstante, no corremos la misma suerte cuando queremos ir a un territorio con otra moneda. Si queremos comprar productos o pagar por ciertos servicios con una moneda distinta, tendremos que pagar unas comisiones que harán que cada compra sea más cara. Siempre que se pueda, lo mejor será utilizar PayPal, ya que permite una mayor flexibilidad y conveniencia en tus transacciones internacionales.
Con PayPal, también hay comisiones por defecto. Lo que no mucha gente sabe es que hay formas de ahorrar o incluso eliminar el dinero extra que hay que pagar. A continuación, te vamos a dar algunas claves en este aspecto de cara a que pierdas el menor dinero posible cuando materialices un intercambio de moneda.
¿Cuál es el cambio de divisa de PayPal?
Lo primero de todo es conocer qué es un tipo de cambio, siendo este la diferencia entre lo que vale una y otra divisa o, por decirlo de otra manera, la cantidad que necesita una moneda para comprar otra que es diferente. Este es un aspecto imprescindible cuando se requiere hacer una conversión entre dos divisas. El tipo de cambio medio es el empleado como referencia por todas las entidades bancarias del mundo. Este es un valor que ha sido previamente negociado y que se basa siempre en la ley de la oferta y la demanda. Es completamente justo y equitativo.
Por otra parte, PayPal no aplica nunca el tipo de cambio medio, sino que más bien emplea uno suyo propio con la meta de obtener un beneficio. Tal circunstancia puede provocar que sea significativamente alto el coste por hacer un envío de dinero fuera de nuestras fronteras.
Un 3% de comisión
Al igual que sucede con las entidades financieras, PayPal aplica una comisión comercial sobre el cambio de divisas y esos son los ingresos de la compañía por hacer esta operación. Las entidades financieras suelen cobrar en algunos casos varios tipos de comisiones, la comisión por cambio de divisa está basada en los precios de compra y venta que están modificados sobre la cotización real en favor del banco, además sumaríamos la comisión de gestión habitual.
En el caso de PayPal nos aplica una comisión del 3% en la conversión de divisas para cuentas PayPal Business. Esto quiere decir que si queremos pasar una cantidad X de dólares americanos (por ejemplo), que al cambio son 100€, a nosotros nos ingresarán en nuestra cuenta solo 97€. O al revés, si queremos convertir dólares por valor de 100 euros, a nosotros nos descontarán 103€ del saldo.
Para facilitar el cálculo de los tipos de cambio en PayPal podemos usar su
¿Qué comisiones se emplean?
La aplicación de transacciones bancarias suele cobrar unas comisiones por el cambio de divisas que se sitúan en torno al 3% y el 4% para la inmensa mayoría de pagos. Tales porcentajes por realizar una conversión de moneda significan que el pagar con este tipo de herramienta tiene un coste moderadamente alto. Por ejemplo, en el caso del dólar estadounidense la comisión se emplaza en el 3%, pero si nos vamos al euro esta es del 3,5%, mientras que en el yen japonés es del 4%.
Así pues, una de las claves para conseguir una comisión más baja es convertir el dinero a partir del saldo depositado en la cuenta a la moneda que se quiere conseguir en vez de permitir que PayPal realice esta gestión de manera automática. Con esto las comisiones serán menores para todas las divisas que se utilicen.
De cualquier manera, si retiramos una cantidad de dinero de nuestra cuenta PayPal y parte de ese dinero está depositado en nuestra cuenta en otra divisa, PayPal hará el cambio a la moneda en la que hemos abierto la cuenta (en nuestro caso el Euro) de forma automática aplicando las comisiones pertinentes (3% sobre el tipo de cambio estipulado por PayPal).
¿Existen riesgos?
Pero no todo es favorable al cambiar las divisas en Paypal. Hay ciertos riesgos asociados, entre los que se encuentran:
- Fluctuaciones en el tipo de cambio: El tipo de cambio puede fluctuar rápidamente y afectar el valor de la transacción.
- Comisiones: PayPal puede cobrar comisiones por cambio de divisa, lo que puede aumentar el costo total de la transacción.
- Incertidumbre: No se puede predecir con certeza el tipo de cambio futuro, por lo que el cambio de divisa puede ser incierto.
- Fraude: Existe el riesgo de fraude al realizar transacciones online, incluyendo el cambio de divisa en PayPal. Es importante tomar precauciones para proteger tu información y tus fondos, como verificar la identidad del destinatario antes de realizar una transacción y mantener tu información de inicio de sesión segura.
Hay que tener en cuenta estos riesgos y evaluar cuidadosamente si el cambio de divisa en PayPal es adecuado para nuestras necesidades antes de realizar una transacción. Es mejor consultar a un asesor financiero si tenemos dudas sobre el cambio de divisa o cualquier otro aspecto relacionado con nuestras finanzas.
¿Revolut, BNEXT o N26?
En el caso de Revolut se aplica la tasa de cambio interbancaria, que es la comisión que paga cada entidad financiera para este tipo de operaciones sin aplicar recargo alguno, suele variar entre el 1% y el 2%.
Con las tarjetas BNEXT solo se aplica el tipo de cambio oficial y no se paga comisión alguna por el cambio de divisa, ni en el momento de realizar una compra ni siquiera con las retiradas de efectivo en cajeros fuera de la Unión Europea.
La tarjeta N26 por el contrario, no cobra ninguna comisión en las compras realizadas con moneda extranjera pero sí aplica una comisión del 1,7% en la retirada de efectivo en cajeros fuera d ela Unión Europea (en los casos de cuentasN26 You & Metal no se aplicaría esta comisión).
En resumidas cuentas, si pretendemos materializar un cambio de divisa dentro de PayPal y queremos ahorrarnos todas las comisiones habidas y por haber lo que hay que hacer es desactivar la conversión dinámica de la propia aplicación y utilizar una tarjeta que no nos cobre por las transacciones que realizamos fuera de nuestras fronteras.
Consejos para ahorrar comisión en compras con otras divisas
A la hora de realizar pagos con otras monedas se debe tener especial cuidado para que no nos cobren comisiones abusivas que pueden llegar a ser bastante desquiciantes y cuando creías haber pagado por una ganga, finalmente te encuentras con que el precio final del producto no ha sido tan barato como pensabas desde un principio.
Así, siempre es preferible elegir el establecimiento donde nos ofrezcan pagar con la moneda de nuestro país. De esta forma ahorraremos cualquier tipo de coste y será la propia tienda quien tenga que aplicar los cambios de divisa pertinentes sin que nos afecte. Sin embargo, en el caso de que tengamos que hacer frente a la moneda local, es donde empiezan los problemas del pago de comisiones, pues tenemos que revisar el importe extra que nos vayan a reducir, y es aquí cuando entra en juego la posibilidad de realizar la transacción con una tarjeta que no cobre comisiones.
No obstante, cuando pagas en un país que no pertecene a la Unión Europea debes saber que hay una mejor protección del consumidor, por lo que es preferible que el establecimiento online donde compres ita la cancelación de compra. Si no es así, lo mejor será que des con un vendedor que tenga buena voluntad para devolverte el dinero.
También es preciso conocer que puedes hacer comprobaciones y simular el cambio de divisa en PayPal para ver cuánto va a ser el precio final y si merece la pena la compra. Asimismo, siempre puedes hacer la conversión en el banco por si puedes ahorrar en comisión.
¿Cómo se puede enviar o aceptar un pago en otra divisa?
Si llegado el caso no nos queda más remedio que utilizar el pago o envío en otra divisa debemos realizarlo de la siguiente manera.
Si queremos enviar un pago en otra divisa los pasos son:
- Vamos a Enviar y solicitar dinero.
- Introducimos en nombre o la dirección de correo electrónico del destinatario y pulsamos en Siguiente.
- Seleccionamos Enviar dinero a un amigo o familiar o Pagar un artículo o servicio.
- Ponemos el importe y seleccionamos una divisa, para a darle a Continuar.
Cuando recibimos un pago en otra divisa tenemos varias opciones dentro de PayPal. Estas opciones conllevan varias situaciones, es decir, dos formas de aceptarlo y una de rechazarlo, lo que ocurre es que, al aceptarlo, al menos una de ellas tiene una comisión y la otra debemos estar preparados para poder funcionar con una divisa extrajera. Estas son las tres opciones:
- Aceptar el pago y convertirlo a la divisa de su saldo principal. Este tipo de cambio incluye una tarifa, como ya vimos líneas más arriba, por parte de PayPal.
- Aceptar el pago y abrir un saldo para dicha divisa. El dinero se abonará en nuestra cuenta, pero en la divisa que lo hemos recibido.
- Rechazar el pago, por lo que el dinero se devolverá al remitente.
